Главни >> Компанија >> ХМО наспрам ППО: Познавање разлике у плановима здравствене заштите

ХМО наспрам ППО: Познавање разлике у плановима здравствене заштите

ХМО наспрам ППО: Познавање разлике у плановима здравствене заштитеКомпанија

Одабир правог плана здравственог осигурања за вас и вашу породицу застрашујући је задатак. Са растућим трошковима здравствене заштите може бити тешко избалансирати проналажење приступачног плана и плана који пружа најбољу могућу негу. Први корак до одлуке је разумевање начина на који сваки план функционише. У овом чланку упоређујемо две популарне врсте планова - ХМО наспрам ППО - и разматрамо карактеристике сваког од њих.





Шта је ХМО?

АнХМО, скраћеница од Хеалтх Маинтенанце Органисатион, је врста здравственог плана који обично користи лекаре примарне здравствене заштите (ПЦП) да би помогли у координацији неге својих пацијената. Користе мрежу лекара, болница и других здравствених радника. Када одаберете ХМО план, бирате ПЦП из њихове мреже. Ваш ПЦП обично координира потребне медицинске услуге, пружа препоруке за тестове и посете специјалиста на мрежи и обично прима извештаје и резултате тестова. Они обично не покривају бригу ван мреже, осим у хитним случајевима.



Шта је ППО?

ППО, што је скраћеница за Преферред Провидер Органисатион, је врста здравственог плана који такође има мрежу лекара, болница и других здравствених радника; међутим, нуде већу флексибилност приликом тражења неге. Они негу плаћају за неке здравствене услуге ван мреже, али то обично чине по нижој стопи и осигураник може бити одговоран за део укупних трошкова. Обично вам није потребна препорука за преглед специјалисте.

ХМО наспрам ППО: Која је разлика?

Поред разлика у мрежи и ван мреже повезане са ХМО и ППО, постоје и различите карактеристике повезане са појединачним компанијама здравственог осигурања. Следеће упоређује неке карактеристике.

Јавне организације имају веће мреже добављача

И ХМО и ППО имају мрежу лекара, болница и других здравствених радника. Трошкови из вашег џепа мањи су када користите добављаче лекова у овој мрежи.



ХМО обично захтевају да одаберете добављача примарне здравствене заштите из мрежног директоријума. То је често највећи недостатак плана - што сте често ограничени на број добављача. Поред тога, обично ћете морати да посетите ПЦП пре него што се обратите специјалистима. Један уобичајени изузетак од захтева за упућивање је гинеколошка / акушерска нега. Не треба вам упутница да бисте се обратили овим лекарима, али они и даље морају бити у мрежи ваше пружаоце услуга.

ППО планови имају мање ограничења на своју мрежу добављача. Имате већу флексибилност, а ППО мреже су обично веће од ХМО-а. Многи не захтевају да одаберете доктора примарне здравствене заштите када се пријавите за план, а неке плаћају брига ван мреже , обично са вишом стопом плаћања или суосигурања. Генерално постоје разине добављача, при чему су разина 1 ваши мрежни провајдери, разина 2 се плаћа по мањем износу (и уз веће потрошачке трошкове), а разина 3 плаћа по најнижој стопи (и уз највише потрошачке трошкове).

ХМО имају ниже трошкове из свог џепа

При одређивању укупних трошкова здравственог осигурања, морате да укључите трошкове из свог џепа. То укључује премије, одбитке, суосигурање и уплате.



Премиум

ДО премија је утврђени износ који месечно плаћате да бисте имали здравствено осигурање, без обзира да ли га користите тог месеца. Планови са ниским премијама обично имају веће одбитке и обрнуто. Ако имате здравствено осигурање код послодавца, овај износ ће се вероватно одбити од ваше плате и уплатити пружаоцу осигурања.

ХМО имају тенденцију да имају ниже премије од ОЗО, али разлика можда није значајна.

Одбитна

Годишње одбитке су колико требате потрошити из џепа на покривене трошкове здравствене заштите пре него што осигуравајуће друштво плати потраживања. Можда имате засебне франшизе за медицински део и део вашег рецепта. Одбитне франшизе могу бити на једном делу плана - попут хоспитализације или рецепта - који морају бити задовољени пре него што плате било каква потраживања.



ХМО обично имају ниже одбитке од осталих врста планова, укључујући ППО. Неки ХМО немају одбитке.

Саосигурање

Саосигурање је проценат трошкова медицинске неге за који сте одговорни да платите након што испуните одбитке. На пример, ако имате осигурање од 20% и примите рачун лекара за 1.000 УСД, одговорни сте за 200 УСД, а остатак ће платити осигуравајуће друштво.



ХМО обично немају суосигурање.

Цопаи

Доплата или доплата , је утврђени износ новца који плаћате када одете код лекара или добијете рецепт; често варира у зависности од здравствене заштите. На пример, приликом посете лекару примарне здравствене заштите, износ вашег плаћања може бити 20 УСД; 40 долара за специјалисте; или 250 долара за посету хитне помоћи. Доплате на рецепт су обично сложене на основу генеричких лекова и лекова са робном марком.



ХМО обично захтевају плаћања за не-превентивну негу, а организације за заштиту здравља захтевају плаћања за већину услуга. Напомена: Плаћања се не примењују на годишњу одбитку.

Максимум из џепа

Поред тога, требали бисте бити свесни плана максимум из џепа . Ако овај износ достигнете за годину дана, осигуравајуће друштво плаћа покривене услуге у износу од 100% за остатак те календарске године.



Сви планови на тржишту имају ограничена ограничења. За 2020 , ограничење из џепа износи 8.150 америчких долара за појединце и 16.300 америчких долара за породице.

Укратко: ХМО наспрам ППО
ХМО ППО
Трошак Премије се заснивају на разним факторима, попут места где живите, ваших година и тога да ли имате породични план. Генерално, ХМО премије су ниже од других планова (попут ППО) који вам пружају већу флексибилност. Поред тога, можете платити мање за одбитке, доплате и рецепте код ХМО-а. Премије за ППО су више од ХМО-а. Такође обично плаћате више за трошкове из свог џепа као што су франшизе и уплате.
Мрежа Морате бити у оквиру мрежних провајдера ради уштеде трошкова. Имате флексибилност изван мреже и још увек покривате неке трошкове здравствене заштите.
Препоруке Требаће вам упутница за преглед скоро сваког лекара који није ваш лекар примарне здравствене заштите. Не требају вам упутнице за преглед других лекара / специјалиста.

И боље од ЈТ Лучка капетанија?

На основу флексибилности јавних заштитних организација, многи људи бирају ову врсту плана. Четрдесет и четири посто запослених уписало је ППО, а 19% уписало ХМО, према Анкета о послодавцу за 2019 . Али боље питање је: Који тип плана је најбољи за мене? И ППО и ХМО имају предности и недостатке. Она која је најбоља за вас зависи од вас и здравствених потреба ваше породице.

Генерално, ХМО може имати смисла ако су најважнији нижи трошкови и ако вам не смета да користите ПЦП за управљање негом. Међутим, прво бисте требали прегледати мрежне услуге плана, јер неке могу бити прилично ограничене. ППО је можда бољи ако већ имате лекара или медицински тим којег желите да задржите, али не припада мрежи ваших планова.

Питања која треба поставити приликом разматрања ХМО плана укључују:

  • Да ли су моји лекари у ХМО мрежи? Ако не, да ли сам спреман да променим добављача?
  • Колики су трошкови месечних премија?
  • Који су трошкови плаћања?
  • Колико често моја породица и ја идемо код лекара? Колики би били моји трошкови у типичној години?
  • Да ли неко у мојој породици има озбиљна здравствена стања или му је потребна опсежна медицинска нега?
  • Да ли сам спреман да добијем упутнице када поред свог ПЦП-а видим и лекара?

Питања која треба поставити приликом разматрања плана ЈПО укључују:

  • Да ли су моји лекари у мрежи плана? Ако не, да ли сам спреман да платим веће суосигурање?
  • Да ли се може одбити франшиза за бригу ван мреже?
  • Колики су трошкови месечних премија?
  • Шта би коштала типична посета лекара на основу стопе саосигурања?
  • Могу ли да проценим своје годишње трошкове из џепа?
  • Да ли постоји неко у мојој породици који има здравствено стање које најбоље пружају лекари изван нивоа 1 или кога нисмо могли да видимо да ли смо уписани у ХМО?

Шта је скупље: ХМО наспрам ППО?

Типично, ХМО имају ниже месечне премије од ППО, али разлика није увек значајна. Следећа табела даје поређење просечних месечних и годишњих премија за здравствено осигурање које нуди послодавац у 2019. години, према Анкета о здравственој заштити послодаваца компаније Каисер Перманенте за 2019 .

ХМО ППО
Месечна премија (појединачно) 603 долара 640 $
Месечна премија (породица) 1.725 долара 1.807 $
Годишња премија (једнократно) 7.238 долара 7.675 долара
Годишња премија (породица) 20.697 долара 21.683 долара

Графикон је заснован на националном просеку и не укључује оно што ваш послодавац доприноси. Стварни одбитак платног списка може се значајно разликовати за сваку врсту плана. Одељење за људске ресурсе може вам доставити податке на основу понуђених планова и доприноса компаније.

И Медицаре и већина осигуравајућих компанија нуде и ХМО и ППО. Ако видите нетрадиционалног здравственог радника, проверите да ли план покрива ове услуге. Нетрадиционални лекари укључују киропрактичаре, акупунктуристе, рефлексотерапеуте и масажне терапеуте. Пажљиво погледајте искључења и израчунајте трошкове здравствене заштите током типичне године како бисте утврдили шта је најбоље за вас.

Спремни за упис?

Ако немате осигурање код послодавца, желите да почнете од здравство.гов и погледајте које су опције доступне у вашем подручју, објашњава Матт Воодлеи, оснивач компаније цредитинформативе.цом . Тамо можете упоређивати опције, укључујући ХМО, ППО, ЕПО [Екцлусиве Провидер Организатионс] и ПОС [Поинт оф Сервице] планове. Требали бисте прегледати резиме погодности за сваки план и упоређивање са медицинским потребама ваше и ваше породице. За оне који имају мреже, можете да проверите да ли је ваш примарни лекар на листи и ако не, уклоните тај план ако не желите да мењате лекара.

Без обзира коју врсту плана одабрали, пре него што платите рецепт, проверите да ли СинглеЦаре има локалне цене и купон. Када користите СинглеЦаре, ваши лекови могу бити ниже него што бисте платили осигурањем .