Шта је краткотрајно здравствено осигурање?

Компанија

За оне који купују здравствено осигурање из џепа, краткорочно здравствено осигурање звуци попут атрактивне опције. На крају, нижи су трошкови и покриће здравственог осигурања одмах креће. Али када одлепите поклопац, видећете да он не нуди свеобухватно покриће - неки краткорочни планови здравственог осигурања можда не покривају већ постојећа стања, заштиту менталног здравља или лекове на рецепт. А често имате и друге могућности, као што је ЦОБРА или покривеност према плану члана породице. Па када је краткотрајно здравствено осигурање прави избор?

Краткорочно здравствено осигурање у почетку је замишљено да буде управо оно што звучи - краткорочно решење за људе којима је била потребна здравствена заштита током празнине у запослењу због потенцијалних нових здравствених стања. Првобитно сте могли бити осигурани само на основу плана привременог здравственог осигурања до три месеца. Међутим, од октобра 2018. то се променило на 364 дана, а планови се могу обнављати до 36 месеци. У теорији, неко би могао да се упише у један краткорочни план, да покрива нешто мање од годину дана, а затим да се пребаци на другог превозника у оквиру истог краткорочног система.

Међутим, важно је напоменути да не нуди свака држава краткорочне здравствене планове као опцију. Нису доступни у 11 држава, укључујући Калифорнију, Колорадо, Њујорк, Њу Џерси и Масачусетс, било зато што су забрањени или зато што строги прописи значе да су осигуравајуће компаније одлучиле да их не нуде. У другим државама они могу бити јако ограничени, а прописи се разликују у погледу начина дужине и обнављања.

Оно што полисе осигурања покривају варира међу осигуравачима и државама, али једно је заједничко већини да не покривају већ постојећа здравствена стања. Поред тога, често не покривају све суштинске здравствене бенефиције које се захтевају Законом о приступачној нези (АЦА или Обамацаре), што укључује превентивну негу попут рутинских посета лекара, породиљског старања и лекова на рецепт.

Да ли треба да се краткорочно здравствено осигурам?

Предности краткорочних здравствених планова

Под одређеним околностима, краткорочно здравствено осигурање може бити од велике помоћи. Највећа предност је цена; месечне премије могу бити прилично ниже од стандардних здравствених планова. Ако сте релативно здрави, у блиској будућности не предвиђајте велике промене у начину живота (попут трудноће) и ако се слажете са ограниченим покрићем, краткорочно осигурање може бити чврста заштитна мрежа и може укључити и друге чланове породица.

Корисно је у одређеним сценаријима, на пример између запослења, док чекате да се покрије Медицаре или ако желите пропуштени отворени упис преко вашег послодавца или платформи,каже Иуна Рапопорт , МД, МПХ, офталмолог са Манхаттан Еие-а у Њујорку.Предности укључују и то што је релативно лако добити, а покривеност може почети релативно брзо. Обично су јефтини и нуде ниску покривеност.

Привремено осигурање такође пружа флексибилност - често датум ступања на снагу осигурања почиње за само 24 сата и можете га отказати по својој вољи. Може бити заморно пријавити се за полисе здравственог осигурања, али уз краткорочно покривање, регистрација је такође једноставан процес, са да или не.

ПОВЕЗАН: Промена запослења? Сазнајте више о ЦОБРА покривености

Мане краткорочних здравствених планова

Иако краткорочно здравствено осигурање може јефтино премостити јаз у покривености између животних догађаја попут новог посла или одласка на колеџ, оно има дугорочно решење као неке велике замке.

Ваш здравствени статус ће у великој мери одредити да ли је краткорочно здравствено осигурање опција за вас. Ако имате било каква постојања попут астме или дијабетеса, вероватно нећете испуњавати услове за покриће у оквиру краткорочног плана здравственог осигурања. Исто важи и за ментално здравље и психијатрију. А ако се испостави да сте имали претходно стање за које нисте знали или сте означили погрешно поље у тој брзој регистрацији? Можда немате среће. Краткорочни медицински планови нису у складу са АЦА, тако да ће осигуравач можда моћи да прегледа ваше претходне медицинске захтеве - укључујући и пре него што су вас покрили - како би утврдио да ли сте већ постојали.

Поред тога, пуно основног здравственог стања које људи желе из здравственог осигурања. Здравствене услуге попут рутинских посета лекару и покривености лековима често су искључене из краткорочних планова. Такође можете бити ограничени колико ваш план покрива, за годину дана или за један дан, тј. Вожња возилом хитне помоћи кошта 500 УСД, али ваше краткотрајно осигурање може имати највише 300 УСД за хитне службе. Дакле, иако би ваше месечне премије могле бити јефтиније, можда бисте на крају потрошили више на трошкове из свог џепа него што сте предвидели ако требате потражити негу или хитан случај.

У зависности од тога када вам план истиче, могли бисте се наћи и без других могућности покривања. Ако се ваш краткорочни план заврши ван отвореног периода за упис на АЦА, можда нећете испуњавати услове до следећег, јер се краткорочни завршетак покривања не сматра квалификациони догађај који омогућава посебан период уписа . То може значити значајан временски период у којем уопште немате здравствено осигурање.

Да ли је краткорочно осигурање добра идеја? Резиме за и против
Прос	Цонс
Јефтиније месечне премије од стандардних планова	Трошкови из џепа могу бити већи због ограничене покривености
Тренутно покриће које можете отказати у било ком тренутку	Повећан ризик од пропуштања отвореног уписа
Доступни су индивидуални и породични планови	Типично не покрива већ постојећа стања, менталне болести, превентивну негу или рецепте

Како добити краткорочни план здравственог осигурања

Ако мислите да је краткорочни план здравственог осигурања и његова минимална неопходна покривеност најбоља опција за вас, прва ствар је да сазнате да ли су доступни у вашој држави. Ако живите у следећим државама, краткорочно неће бити опција:

• Калифорнија
• Цолорадо
• Хаваји
• Массацхусеттс
• Њу Јорк
• Њу Џерзи
• Род Ајланд
• Вермонт
• Цоннецтицут
• Нови Мексико

Ако планови су доступно у вашем подручју, добра идеја је узети у обзир неколико ствари: период покривања, јер неке државе имају краћа ограничења од других; које ће бити ваше месечне премије; и детаље плана ситног штампања.

Краткорочни трошкови здравственог осигурања

Иако су у просеку краткорочни планови здравственог осигурања скоро 224% јефтиније него што планира АЦА, добра је идеја да такође прегледате које састанке или обнове рецепта такође имате. На пример, ако имате годишњи медицински преглед или редовно попуњавате рецепт, желећете да укључите те трошкове здравствене заштите када збројите укупне трошкове из џепа.

И наравно, коришћење СинглеЦаре-а, без обзира да ли имате краткорочни план осигурања или АЦА-квалификовани, може вам помоћи да уштедите на рецептима.

ПРОЧИТАЈТЕ ДАЉЕ: Како добити здравствено осигурање