ХМО наспрам ЕПО наспрам ППО: Које су разлике?

Компанија

Идеја здравственог осигурања је једноставна: помаже у покривању здравствених трошкова ако имате повреду или болест. Али стварност здравственог осигурања у Америци је мало компликованија. Укључено је много скраћеница - ХМО наспрам ЕПО наспрам ППО насупрот ПОС против ХСА наспрам ПЦП. Откривање који план осигурања је за вас најбољи може бити збуњујуће.

Три уобичајене врсте планова здравственог осигурања су ХМО, ЕПО и ППО планови. Одлука ће се заснивати на приходу, начину живота и запослењу, као и укупном здравственом стању, финансијама и медицинским потребама ваше породице.

Најважније је проценити све факторе пре него што одаберете план, уместо да мислите да је ова група писама боља од друге групе писама, каже Винцент Плимелл, помоћник комесара Колорадског одсека за осигурање. Што се тиче избора између ХМО-а, ЕПО-а и ППО-а, последњих година ове врсте планова постају све сличније, тако да постаје све мање око назива плана, а више о услугама унутар тог плана.

ХМО Вс. ЕПО вс. ППО

Организација за здравствено одржавање или ХМО , је врста здравственог плана који вам омогућава приступ мрежи пружалаца услуга, болница и здравствених радника у вашем подручју. Типично, ХМО планови захтевају да одаберете лекара примарне здравствене заштите (ПЦП). Ово је ваш лекар, онај са којим се прво консултујете у вези са здравственим проблемима. Ако су вам потребне додатне здравствене услуге, ваш ПЦП ће вас упутити специјалисту из ХМО-ове мреже. Ако одете лекару или болници ван мреже, највероватније ћете морати да платите из свог џепа не-хитне трошкове здравствене заштите.

Ексклузивна организација добављача или ЕПО, је попут ХМО-а јер се обојица састоје од мреже здравствених радника и установа. Иако морате одабрати лекара примарне здравствене заштите са већином ЕПО-а, није вам потребан упут да бисте имали приступ специјалисту - за разлику од ХМО-а. ЕПО-ова мрежа такође може бити опсежнија од ХМО-мреже. Осим ако није ванредна ситуација, ХМО и ЕПО обично захтевају да платите све трошкове за негу ван мреже.

Са жељеном организацијом добављача или ППО , ваш план здравственог осигурања има мрежу здравствених радника и установа у вашем подручју и широм земље са којима сарађује и више би волео да то тражите. Ако одете код ових добављача, платићете већи део трошкова. За разлику од ЕПО-а и ХМО-а, ППО ће покрити неке трошкове ван мреже уколико су за покривене услуге. Мрежа ППО-а често укључује пружаоце услуга у различитим државама и, као и за ЕПО, неће вам требати упут лекара примарне здравствене заштите да бисте посетили специјалисте.

ХМО нуде најмање флексибилности, али обично имају најниже месечне трошкове. ЕПО су мало флексибилнији, али обично коштају више од ХМО. ППО, који нуде највећу флексибилност, обично су најскупљи.

Шта је најбоље: ППО, ЕПО или ХМО?

Потребе свих у здравству су различите. Неки људи захтевају рутинске медицинске услуге. Други имају рецепте које треба попунити. А многи људи су здрави колико могу и немају готово никаквих здравствених потреба. Због тога је немогуће рећи која врста плана је најбоља. Одговор се разликује од особе до особе, од државе до државе и од послодавца до послодавца.

У току отворен упис , мораћете да си поставите неколико питања пре него што одаберете политику:

• Које су моје здравствене потребе и здравствене потребе моје породице?
• Које рецепте да узмем?
• Које услове имам?
• Које здравствене проблеме очекујем ја или члан породице у наредној години? Размислите: велика операција, борба против маратона, трудноћа, достизање важног рођендана, итд.
• Да ли желим или морам да видим добављача ван мреже?

Поред ових здравствених питања, Плимелл каже да бисте требали поставити и следећа финансијска питања:

• Које су моје финансијске потребе?
• Могу ли да приуштим већу одбитку у замену за нижу премију?
• Да ли више волим предвидљивост трошкова здравствене заштите или бих радије да имам ниже месечне премије?

Напомена: Ако се осигурате кроз посао, можда ћете имати мање избора коју врсту осигурања ћете добити. У сваком случају, често ћете добити политику која је приступачнија од оне која се купује појединачно.

ХМО је можда најбоље ако ...

Они који су млади, доброг здравља и који вероватно неће требати медицинску негу у наредној години, често преферирају ХМО планове са ниском премијом (износ који плаћате сваког месеца) и високом одбитком (износ који морате платити пре него што осигурање помогне у покривању Остатак). Ово штеди новац ако немате повреду или болест, што је у реду за типове ниског ризика, али није најбоље за све.

ЕПО је можда најбоље ако ...

За оне који имају хроничне здравствене проблеме и знају да ће им требати посета специјалистима, ЕПО план може имати финансијски највише смисла. Избацује потребу за усмеравањем одлука о здравственој заштити путем лекара примарне здравствене заштите и обично има више мрежних лекара и установа него ХМО.

ЈПО је можда најбоље ако ...

Ако пуно путујете, посебно ако имате хроничних здравствених проблема, вероватно ћете желети да погледате план за ППО. Јавне организације имају најширу националну мрежу пружалаца здравствених услуга и покривају неке трошкове ако одаберете добављача изван мреже.

ПОВЕЗАН: Лучка капетанија вс ЈТ

Који је најјефтинији здравствени план?

Најјефтинији здравствени план, на месечном нивоу, биће онај са најнижом премијом. Али то обично значи високу одбитку, па овај план може врло брзо постати скуп ако се разболите или повредите. Због тога је најјефтинија погрешна реч коју треба користити када је у питању здравствено осигурање. Уместо да гледате само на трошкове из џепа, важно је узети у обзир вредност коју ћете добити за свој новац.

Према Породичној фондацији Каисер , просечна премија здравственог осигурања за појединца у САД износила је 7.188 долара годишње. Просек за породице је процењен на 20.576 долара.Трошкови здравственог осигурања могу се разликовати у зависности од тога где живите, али ако сте млади и здрави, то може бити може бити могуће пронаћи месечне премије испод 100 УСД. Међутим, ово вероватно неће бити сјајна политика. Можете бити на удици за велику одбитну ставку ако се разболите или повредите. Међутим, обично су премије здравственог осигурања много веће.

Друго разматрање су уплате. Неке смернице, посебно ХМО, могу почети да плаћају део трошкова за ствари попут посета лекара пре него што испуните одбитку. Други то неће, посебно ППО. То значи да трошкови посете лекару могу бити од 10 до 200 УСД и више, у зависности од лекара и покривености ваше политике.

Други начин за потенцијалну уштеду новца је одабир политике која садржи суосигурање. Ове врсте полиса могу имати ниже премије. Међутим, и даље ћете морати да платите део својих медицинских трошкова чак и након што сте испунили одбитку. Осигуравајућа компанија ће платити проценат (обично између 75% и 90%) - а остатак ћете морати платити. Закон о приступачној нези ограничава износ који можете потрошити из џепа у одређеној години са таквим политикама. За 2020. годину максимум из џепа за Маркетплаце планове износи 8.150 америчких долара за појединце и 16.30 америчких долара за породице. Такође можете испуњавати услове за Субвенције АЦА то ће смањити трошкове здравственог осигурања у зависности од вашег прихода.

Без обзира на политику коју одаберете, увек можете уштедети на рецептима помоћу картице с попустом на рецепт СинглеЦаре.