Главни >> Компанија >> Која је разлика између ХСА, ФСА и ХРА?

Која је разлика између ХСА, ФСА и ХРА?

Која је разлика између ХСА, ФСА и ХРА?Компанија Питајте СинглеЦаре

Осигурање не покрива све. Ту долазе планови штедње ХСА, ФСА и ХРА - они су начин да одвојите новац за здравствене трошкове за које знате да долазе, а који не потпадају под ваш кишобран.





Ако сте самозапослени или купујете своје осигурање, испуњавате услове само за ХСА. Ако се осигурате код свог послодавца, можда ћете имати приступ једном - или свим овим врстама рачуна. И вероватно се питате како (и зашто) треба да бирате једно уместо другог.



У абецедној супи кратица на плану уштеде на платном списку лако је изгубити траг. Шта значи свака скраћеница стварно значити? Како су они различити? Шта је исто? Ако помешате правила, то би вас на крају могло коштати новца. Користите овај водич да бисте их разликовали.

Шта значи ХСА?

Рачун за здравствену штедњу (ХСА) је посебан начин да се издвоји новац за покривање медицинских трошкова пре него што испуните одбитне трошкове осигурања. Доступно је свима који имају висок здравствени план (ХДХП).

Оно што се квалификује као висок одбитник мења се сваке године. У 2019 , износи 1.350 УСД или више за појединца, а 2.700 УСД или више за породицу. У 2020. години ти износи износе до 1.400 и 2.800 долара. Важно је знати које трошкове треба платити из свог џепа прије него што се франшиза подмири у ХДХП-у, каже Тим Цхурцх, Пхарм.Д., Директор садржаја у Ваш финансијски фармацеут . Иако ће премије углавном бити ниже, ако неко не може да покрије хиљаде долара за неочекивану негу, то би могло довести до медицинског дуга или одбити многе од тражења неге.



Намера ХСА је да олакша плаћање медицинских трошкова (попут неочекиваних посета лекару или неге због хроничног стања) пре него што се одбије ваш износ и ваше осигурање почне да покрива трошкове. Рачун се финансира мало из сваке плате; послодавци могу да додају средства и као део плана здравствених накнада. Мислим да свако коме је дијагностиковано једно или више хроничних стања вероватно чешће користи здравствену заштиту и самим тим има више могућности да користи свој ХСА за посете, плаћања на рецепт и / или помоћне залихе које можда нису покривене њиховим осигурањем, каже Јеффреи Братберг, фармацеут ., клинички професор на Фармацеутском факултету Универзитета у Рходе Исланду.

Погодности су:

  • Сав новац који уштедите је порез. Значи, смањује ваш бруто приход и износ пореза који плаћате.
  • Камате на новац на вашем рачуну су неопорезиве.
  • Ви сте власник рачуна. Дакле, ако промените послодавца, задржавате новац и на крају године нема истека средстава. Ако не потрошите сав уштеђени новац, стање се преврће. Можете извршити исплате за неквалификоване трошкове на рачуну, али плаћаћете порезну казну док не будете старији од 65 година.

Поред тога, онима који имају добар новчани ток или друге уштеде за покривање медицинских трошкова у здравственом плану са високим одбитком (ХДХП), ХСА се може третирати као порески рачун за повлашћени новац са новцем који се улаже, објашњава др. Цхурцх. Са својим троструким пореским олакшицама, доприноси до максималних лимита ће смањити прилагођени бруто приход (АГИ), расти неопорезиво, а дистрибуције могу бити неопорезиве за квалификоване медицинске трошкове или без обзира на употребу после 65. године.



Добијате дебитну картицу или чекове који на вашем ХСА стању подмирују оправдане трошкове, попут слушних апарата или лабораторијских накнада за вађење крви. Препоручујем да их људи плаћају за плаћања лекова на рецепт, ОТЦ лекове, креме за сунчање, посете копијама, па чак и клиничке услуге фармацеута ако су покривени њиховим ХСА, каже др. Братберг. Да бисте уштедели још више новца, користите своју СинглеЦаре картицу на шалтеру апотека како бисте били сигурни да ћете добити најбољу цену.

Можете да допринесете до 3.500 америчких долара за појединца или 7.000 америчких долара за породицу у 2019. У 2020. години максимума ће се попети на 3.550 америчких долара и 7.100 америчких долара.

Шта значи ФСА?

Флексибилни штедни рачун (ФСА) - који се понекад назива флексибилним аранжманом потрошње - начин је издвајања долара прије опорезивања за трошкове здравствене заштите ако осигуравате код послодавца. Послодавци моћи доприносите свом ФСА, али то није потребно.



Можете уштедети до 2.650 долара годину по послодавцу. Сви доприноси вашем ФСА смањују ваш бруто приход и износ пореза који ћете платити. Два су начина на који можете потрошити новац на вашем ФСА: коришћењем дебитне картице за плаћање док трошите или подношењем признаница (и осталих пратећих докумената) на надокнаду.

Новац уштеђен у ФСА може платити широк спектар медицинских трошкова и потрепштина - а неки послодавци нуде ФСА зависне неге како би уштедели на трошковима бриге о деци. Само будите опрезни, јер ФСА имају одређена ограничења:



  • Морате се изјаснити колико ћете уплатити за сваки период исплате и често то не можете променити до отвореног периода уписа.
  • Ваш послодавац је власник рачуна. То значи да ако промените послодавца, изгубите новац.
  • Већина ФСА захтева да потрошите било какав новац пре краја године. Ако не потрошите биланс, ФСА не преврћу неискоришћена средства. Изгубиш новац.

Ако имате хронично здравствено стање за које знате да ће коштати одређени износ током целе године, то може бити добар начин за смањење пореских рачуна. Или, у одређеним околностима ако постигнете максимум доприноса за ХСА, можете имати и ФСА. Али, ако сте млади и здрави са тенденцијом да заборавите на здравствену заштиту, ФСА можда није прави избор.

ХСА против ФСА

ХСА и ФСА имају пуно заједничког. Уплаћујете новац пре пореза - који смањује ваш бруто приход у пореске сврхе - а затим га користите за плаћање здравствених трошкова које ваш план осигурања не покрива. Која је разлика између ХСА и ФСА? Ево неколико важних.



ХСА

  • ХСА су намењени само људима са здравственим плановима који се могу одбити.
  • Ограничење доприноса је 3.500 УСД за појединца, 7.000 УСД за породицу.
  • Можете да промените колико доприносите током године.
  • ХСА фондови се пребацују из године у годину.
  • ХСА су доступни самозапосленим и редовним запосленима.
  • Појединац је власник ХСА рачуна.
  • Рачун зарађује камате и није ослобођен пореза.
  • Налог је ваш чак и ако промените посао.

ФСА

  • ФСА су доступни код послодаваца, са или без здравственог плана.
  • Ограничење доприноса је 2.650 УСД.
  • Износ доприноса можете променити само током отвореног уписа.
  • ФСА-и се користе или изгубе, што значи да остатака новца нема на крају године.
  • ФСА нису доступни људима који су самозапослени.
  • Послодавац је власник ФСА рачуна.
  • На рачуну се не зарађују камате.
  • Изгубите налог ако промените посао.

Шта значи ХРА?

Рачун за здравствену надокнаду ( ГАМЕ ) - који се понекад назива аранжман за надокнаду здравственог осигурања - начин је на који послодавац може да плати своје трошкове здравствене заштите из било ког џепа било којом врстом осигурања. Не можете му додати новац, може само ваш послодавац. Ваш послодавац одлучује колико ће ставити у план, а сва средства су доступна на почетку године.

Средства ХРА можете користити тако што ћете медицинске трошкове платити ХРА дебитном картицом или тако што ћете поднети трошкове за надокнаду. ХРА рачуни раде са ФСА и ХСА рачунима. Обично се трошкови прво плаћају од ФСА или ХСА, а затим се за разлику користе средства ХРА.



У зависности од начина на који је план постављен, средства би се могла пребацивати из године у годину.

ХРА вс ХСА

Циљ ХРА и ХСА је исти: издвајање новца за плаћање здравствених трошкова који нису покривени осигурањем. Ту се сличности завршавају. Разлика између ХРА и ХСА? Прочитајте доњу листу.

ХРАс

  • ХРА се могу понудити са било којом врстом осигурања.
  • Не постоји минимално или максимално ограничење доприноса. Али, послодавац мора исте ХРА бенефиције проширити на све запослене у истој класи.
  • Само послодавци могу доприносити ХРА.
  • Средства ХРА обично се враћају послодавцу на крају године. Неки послодавци могу дозволити да се део средстава пребаци.
  • ХРА нису доступни самозапосленим лицима.
  • Послодавац је власник рачуна ХРА.
  • На рачуну се не зарађују камате.
  • Изгубите налог ако промените посао.

ХСА

  • ХСА су намењени само људима са здравственим плановима који се могу одбити.
  • Ограничење доприноса је 3.500 УСД за појединца, 7.000 УСД за породицу.
  • Свако може да допринесе ХСА: појединци, послодавци или чланови породице.
  • ХСА фондови се пребацују из године у годину.
  • ХСА су доступни самозапосленим и редовним запосленима.
  • Појединац је власник ХСА рачуна.
  • Рачун зарађује камате и није ослобођен пореза.
  • Налог је ваш чак и ако промените посао.

Поређење ХРА вс ХСА наспрам ФСА

Још увек нисте сигурни како да раздвојите ове рачуне? Погледајте доњу табелу ради њихових главних разлика.

ХСА ГАМЕ ФСА
Ви сте власник рачуна. +
Ваш послодавац је власник рачуна. + +
Ако напустите послодавца, новац можете задржати. +
Ставили сте новац. + +
Само ваш послодавац улаже новац. +
Постоје ограничења колико можете да дате сваке године. + +
Морате имати високо осигурани план осигурања. +
Непотрошени новац се увек пребацује из године у годину. +